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個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書要素說明
發(fā)布時(shí)間：2018年10月10日
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一、產(chǎn)品登記編碼
理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)賦予銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識碼，具有唯一性，是您判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。一般個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。
二、產(chǎn)品日期要素
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募集起始日期是指理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際資金募集的開始時(shí)間，即您可開始購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間。
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募集結(jié)束日期是指理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際資金募集的結(jié)束時(shí)間，即結(jié)束購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間。
（三）募集期
理財(cái)產(chǎn)品的募集期是指從募集起始日期到募集結(jié)束日期之間可購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間段。對于無募集期產(chǎn)品，產(chǎn)品起始日期后即可開始購買理財(cái)產(chǎn)品。
（四）產(chǎn)品起始日期
產(chǎn)品起始日期是指理財(cái)產(chǎn)品募集期結(jié)束，產(chǎn)品正式成立的日期。一般也是理財(cái)產(chǎn)品的起息日。
（五）產(chǎn)品終止日期
產(chǎn)品終止日期是指理財(cái)產(chǎn)品終止的日期，即產(chǎn)品到期和終止計(jì)息的日期，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際終止日期存在根據(jù)發(fā)行機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整的可能。
（六）存續(xù)期
理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期是指從產(chǎn)品起始日期到產(chǎn)品終止日期之間的時(shí)間段。
?。ㄆ撸I(yè)務(wù)起始日
業(yè)務(wù)起始日是指開放式理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)開放周期開始的日期。
?。ò耍I(yè)務(wù)結(jié)束日
業(yè)務(wù)結(jié)束日是指開放式理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)開放周期結(jié)束的日期。
?。ň牛?shí)際天數(shù)
理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期的天數(shù)，即從產(chǎn)品起始日期到產(chǎn)品終止日期之間的天數(shù)。
三、產(chǎn)品狀態(tài)
（一）在售
“在售”狀態(tài)的理財(cái)產(chǎn)品是處于募集期的理財(cái)產(chǎn)品，表示產(chǎn)品處于正在銷售的狀態(tài)，一般情況下，處于在售狀態(tài)下的產(chǎn)品可以進(jìn)行購買。
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“存續(xù)”狀態(tài)的理財(cái)產(chǎn)品是處于存續(xù)期的理財(cái)產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，在存續(xù)期內(nèi)一般不可申購/贖回；對于開放式產(chǎn)品，在存續(xù)期內(nèi)一般會(huì)有固定或不固定的申購/贖回周期。
四、收益類型
?。ㄒ唬┍ＷC收益
保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的商業(yè)銀行在約定的條件下向您承諾支付固定的收益，由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)；或銀行按照約定條件向您承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和您按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
（二）保本浮動(dòng)收益
保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向您保證支付本金，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由您承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定您的實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。
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非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向您支付收益，并不保證您本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。
五、運(yùn)作模式
?。ㄒ唬┓忾]式凈值型
封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品是指產(chǎn)品的資金規(guī)模被限定，從產(chǎn)品的起始日期到終止日期不再接受新的投資也不能贖回，按照份額發(fā)行并定期或不定期披露單位份額凈值的理財(cái)產(chǎn)品。如產(chǎn)品初始凈值為1元/份，持有一段時(shí)間后，凈值增長為1.04元/份。
（二）封閉式非凈值型
封閉式非凈值型理財(cái)產(chǎn)品是指產(chǎn)品的資金規(guī)模被限定，從產(chǎn)品的起始日期到終止日期不再接受新的投資也不能贖回，且在產(chǎn)品終止時(shí)一般按照一定收益率兌付的理財(cái)產(chǎn)品。如產(chǎn)品預(yù)期年化收益率4%。
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開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品是指產(chǎn)品的資金規(guī)模不固定，從產(chǎn)品的起始日期到終止日期可以在理財(cái)協(xié)議約定的時(shí)間和場所申購、贖回，且按照份額發(fā)行并定期或不定期披露單位份額凈值的理財(cái)產(chǎn)品。如產(chǎn)品初始凈值為1元/份，持有一段時(shí)間后，凈值增長為1.03元/份。
?。ㄋ模╅_放式非凈值型
開放式非凈值型理財(cái)產(chǎn)品是指產(chǎn)品的資金規(guī)模不固定，從產(chǎn)品的起始日期到終止日期一般可以按照產(chǎn)品份額申購、按照約定收益率兌付的理財(cái)產(chǎn)品。如產(chǎn)品預(yù)期年化收益率3.8%。
六、期限類型
對于封閉式產(chǎn)品，指產(chǎn)品起息日到終止日之間的時(shí)間長度；對于開放式產(chǎn)品，指每次滾動(dòng)或開放申購贖回的周期。一般包括如下7種期限類型：
（一）T+0產(chǎn)品：是指每個(gè)工作日均開放申購贖回的理財(cái)產(chǎn)品。
?。ǘ?天（含）以內(nèi)產(chǎn)品：對于封閉式產(chǎn)品，是指理財(cái)產(chǎn)品的期限在7天（含）以內(nèi)；對于開放式產(chǎn)品，是指每次開放申購贖回的周期為7天（含）以內(nèi)（不包括每個(gè)工作日均開放申購贖回的理財(cái)產(chǎn)品）。
?。ㄈ?天-1個(gè)月（含）產(chǎn)品：對于封閉式產(chǎn)品，是指理財(cái)產(chǎn)品的期限在7天-1個(gè)月（含）；對于開放式產(chǎn)品，是指每次開放申購贖回的周期為7天-1個(gè)月（含）。
（四）1-3個(gè)月（含）產(chǎn)品：對于封閉式產(chǎn)品，是指理財(cái)產(chǎn)品的期限在1-3個(gè)月（含）；對于開放式產(chǎn)品，是指每次開放申購贖回的周期為1-3個(gè)月（含）。
?。ㄎ澹?-6個(gè)月（含）產(chǎn)品：對于封閉式產(chǎn)品，是指理財(cái)產(chǎn)品的期限在3-6個(gè)月（含）；對于開放式產(chǎn)品，是指每次開放申購贖回的周期為3-6個(gè)月（含）。
?。?-12個(gè)月（含）產(chǎn)品：對于封閉式產(chǎn)品，是指理財(cái)產(chǎn)品的期限在6-12個(gè)月（含）；對于開放式產(chǎn)品，是指每次開放申購贖回的周期為6-12個(gè)月（含）。
（七）1年以上產(chǎn)品：對于封閉式產(chǎn)品，是指理財(cái)產(chǎn)品的期限在1年以上；對于開放式產(chǎn)品，是指每次開放申購贖回的周期為1年以上。
七、風(fēng)險(xiǎn)等級
銀行在理財(cái)產(chǎn)品的募集說明書中說明的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度。
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風(fēng)險(xiǎn)等級為一級的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小。
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風(fēng)險(xiǎn)等級為二級的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)較小，雖然存在一些可能對產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。
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風(fēng)險(xiǎn)等級為三級的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視。
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風(fēng)險(xiǎn)等級為四級的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)較明顯，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高。
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風(fēng)險(xiǎn)等級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明顯，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視。
八、產(chǎn)品收益率
（一）預(yù)期最高收益率
是指理財(cái)產(chǎn)品在當(dāng)前市場投資環(huán)境下預(yù)期有可能實(shí)現(xiàn)的年化最高收益率。若預(yù)期收益率為固定值，則“預(yù)期最高收益率”與“預(yù)期最低收益率”一致。預(yù)期最高收益率可以與預(yù)期最低收益率一致。
?。ǘ╊A(yù)期最低收益率
是指理財(cái)產(chǎn)品在當(dāng)前市場投資環(huán)境下預(yù)期有可能達(dá)到的年化最低收益率。若預(yù)期收益率為固定值，則“預(yù)期最高收益率”與“預(yù)期最低收益率”一致。預(yù)期最低收益率可以與預(yù)期最高收益率一致。
?。ㄈ┑狡趯?shí)際收益率
理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際兌付的年化收益率。
九、產(chǎn)品凈值
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是指開放式理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品正式成立時(shí)設(shè)定的凈值。
?。ǘ┊a(chǎn)品凈值
是指開放式理財(cái)產(chǎn)品上一開放周期的最新凈值。
4008096558 / 0951-96558
